中信银行上半年赚283亿 千万级罚单暴露贷款风险

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时代周报记者:罗贤贤

“加强零售业务转型,重塑公司经营优势。”8月28日,中信银行()(.SH/.HK)行长方和英在中期业绩会议上用16个字总结了中信银行今年的业绩。半年的表现。

方鹤英表示,今年上半年,中信银行经营效率总体较好,收入结构进一步优化。净利润增长率五年来首次达到两位数。

半年报显示,今年上半年,中信银行实现净利润283.07亿元,同比增长10.05%,实现营业收入931.5亿元,同比增长14.93%。其中,利息净收入571.62亿元,同比增长14.76%;非利息净收入359.88亿元,同比增长15.18%。

不过,中国保险监督管理委员会今年发布的最高罚款此前已降至中信银行,暴露了中信银行的治理风险。

银监会不久前发布的行政处罚信息显示,中信银行因13项违法行为被没收违法所得约336.7万元,罚款2190万元,合计处罚约2223.67万元,创下最高刑罚。从今年开始,银元保险制度的改革。

在上述行政处罚表中,涉及中信银行的违法违规事实主要涉及信息报送、信息系统、贷款业务和理财业务四个银行业务层面。

“这是对中国保监会银行以往违反各项法律法规行为的合并处罚。信息系统指的是2016年的停工事件”,8月中旬,上海益达律师事务所和合规监管专家董益智前往《泰晤士报》。《周报》记者表示:“中信银行收到巨额罚款,反映监管部门对违法违规行为处罚严格,警示效果非常明显。”

中信银行于今年2月底宣布,由于年龄的原因,前总裁孙德顺不再担任执行董事兼总裁,并任命副总裁兼财务总监方和英为总裁。该资格证书于3月底获得银行业监督管理委员会的批准。就任。

据“时代周刊”记者不完全统计,中信银行自任职以来已收到中国保险监督管理委员会的12张门票。关于各种处罚事项和目前的整改情况,时代周刊记者联系中信银行进行了采访,并发了采访大纲。截至记者发稿时,尚未收到回复。

同时规模增长和贷款违规

半年报显示,中信银行的资产规模在今年上半年有效增长。

截至6月底,中信银行集团总资产6.40万亿元,比上年末增长5.47%,主要是信贷资产和优质投资资产。客户贷款总额3.84万亿元,比上年末增长6.3%。

在中国保监会发行的1000万级罚款中,中信银行拥有的银行贷款业务违法违规数量最多。共有6个项目,包括:根据企业的标准化标准,不将一些企业划分为小微企业。信贷贷款已发放给关联方。贷款管理不到位后,贷款资金被挪用,房地产开发贷款以流动资金贷款的名义发放,房地产企业贷款不包括在房地产开发贷款科目中。

这意味着中信银行在贷款发放,贷后管理和贷款业分工方面存在问题。今年7月,中信银行广州分行,武汉分行和宁波分行因严重违反审慎经营规则,不合格的贷款前调查,房屋抵押贷款管理不规范,分别获得固定资产项目流动性贷款。银保监管委员会的一张票。

在这方面,董一智告诉时代周报记者:“违规贷款业务是一个普遍的问题。目前,由于监管本身的困难,更难以制止,银行自己的贷后管理是目前,监管银行的贷款使用要求严格,特别是严格控制房地产行业。“

“股份制银行建立的分支机构数量巨大,分支机构的控制仍有待提高。” 8月28日,一位有影响力的地区银行负责人在接受“时代周刊”记者采访时说。

截至2018年底,中信银行共有1,410个营业网点,其中包括一级分行业务部门和二级分行业务部门和分支机构的38,117和1,255个分支机构。

贷款业务的问题也将反映在资产质量指标中。根据中信银行年报,该银行2016年末的不良贷款余额为485.8亿元,2018年末增加至644.28亿元。不良贷款率从1.69%上升至1.77%。同一时期。

今年上半年,中信银行资产质量有所改善,不良贷款率下降。截至第二季度末,银行不良贷款率为1.72%,比上年末下降0.05个百分点。

值得注意的是,从2016年到2018年,制造业和房地产业是中信银行企业贷款中的前两位,分别占36.79%,37.37%和16.85%,虽然比例出现在2018年。显着下降,但贷款余额变化不大,同期为6792.51亿元,6570.84亿元,6079.28亿元。

房地产行业是中信银行资产质量的主要贷款行业之一。 2018年末,中信银行房地产业不良贷款余额增加2.27亿元,不良贷款率提高0.09个百分点。在这方面,中信银行在其2018年年报中解释说:“房地产市场已经变得不同,房地产开发贷款的风险也在增加。”

此外,在中信银行收到的上述门票中,有三项涉及财富管理业务的违法违规行为,直接指中信银行利用财富管理作为逃避资金约束的工具。

根据行政处罚信息,中信银行对同一银行机构的同一非保本理财产品的风险不一致投资不一致,购买非保本理财产品的提前赎回协议并不准确衡量风险加权资产,并未按规定累计资产。支持证券业务等风险加权资产。

中信银行在其2018年年报中表示:“稳步推进资产管理业务的转型.做好股票非标准资产的转移和减压工作。”

在2019年半年报中,中信银行非风险理财产品规模增加约1.04万亿元,比上年末增长12%,净值产品比重进一步增加至45.70%;合并报表范围内的非本金担保理财投资规模为1.09万亿元,高于2018年底的1.06万亿元。

在全国股份制商业银行中,中信银行的资产负债表外财务管理仍处于较高水平。

“通过财富管理业务,信贷业务从表格转移到资产负债表外,以降低风险权重。这对银行来说是一个自然的推动力,也是一个难以监督的地方。“董一智告诉时代周报记者。

值得一提的是,2018年12月,中信银行宣布拟以自有资金投入不超过人民币50亿元,以启动新银财富管理有限公司的成立。

目前,设立财务子公司的申请尚未获得批准。

新总统递交了第一份半年度报告

2018年,中信银行总资产6.07万亿元,在全国股份制银行中排名第四;存款总额和贷款总额分别为3.62万亿元和3.65万亿元,排名第二。

今年年初,中信银行对新任总裁方和英表示欢迎。 2019年的半年度报告也是方和英先生移交的第一份半年度报告。

时代周刊记者注意到,在过去的三年里,中信银行看到了三位总统的变化。 2016年年中,中信银行前董事长常振明因工作安排辞职。 2014年7月被任命为省长的李庆平被提升为董事会主席,前副行长孙德顺被任命为总裁。

今年2月底,孙德顺因年龄原因辞职。前中信银行执行董事,副总裁兼财务总监方和英成为总裁。

方和英在8月28日的绩效会议上表示,银行坚持传统优势和基因,形成以“三驱”为主导,以企业银行为主体,零售银行和金融市场为“两翼”,努力实现公司的银行业务“轻盈强势”,零售银行业务“大而强”,金融市场业务“生机勃勃”。

2018年,中信银行的零售业转型取得了显着成效。个人贷款余额同比增长20.54%至1.48万亿元,高于公司贷款增长率1.62%;个人贷款占贷款总额的比例上升2.6个百分点至41.14%;零售业实现净营业收入。 549.49亿元,占总收入的35.24%。

今年上半年,零售业务的转型仍是中信银行业绩的一大亮点。该银行的贷款余额(不含信用卡)达1.12万亿元,新增信用卡734万张。私人家庭信托和酌情委托的销售额超过去年的总和。零售业净营业收入337.51亿元,比上年增长20%;信用卡交易额达到123万亿元,比上年增长27.81%。

太平洋证券银行分析师孙立金在一份研究报告中表示:“中信银行致力于推动零售业务的转型,并为公共,零售和金融市场业务形成三个良好的车厢结构。”

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